De nouvelles règles obligeant les compagnies d’assurance à cesser de discriminer les assurés fidèles ont déclenché une vague d’augmentations de prix à l’échelle de l’industrie, peut révéler The Mail on Sunday. Les clients sont touchés par des hausses de primes anti-inflation de plus de 20% sur les polices habitation et automobile renouvelées ce mois-ci. Les augmentations spectaculaires se moquent des vantardises du chien de garde de la ville selon lesquelles ses règles permettraient aux clients fidèles d’économiser plus de 4 milliards de livres sterling de primes au cours des dix prochaines années. Les preuves recueillies par le MoS montrent que les hausses de prix sont imposées à ceux qui ont une police de longue date avec leur assureur – les personnes mêmes que le régulateur dit que ses règles sont conçues pour protéger. La Financial Conduct Authority avait déclaré que la soi-disant pénalité de fidélité – où les clients d’assurance de longue date sont facturés plus que les nouveaux – serait interdite le 1er janvier. en tant que nouveau clientMais il semble que plutôt que d’augmenter les prix pour les nouveaux clients et de les réduire pour les clients fidèles (éliminant ainsi la pénalité de fidélité), ce sont les clients de longue date qui subissent des augmentations à deux chiffres de leurs primes. Les augmentations pour ceux qui magasinent devraient se faire sentir dans les semaines à venir. Il y a sept jours, le MoS a prédit que les changements de règles déclencheraient des augmentations de prix généralisées – anéantissant les 4 milliards de livres sterling d’économies que le régulateur dit que son intervention sur le marché entraînera. De nouvelles données de la plate-forme bancaire en ligne Trustly confirment nos craintes. Un sondage qu’il a commandé indique que trois assureurs sur quatre prévoient d’augmenter les primes en raison des règles de la FCA qui exigent que les clients nouveaux et existants paient le même prix pour une couverture identique. Un assureur sur quatre, dit-il, a l’intention d’augmenter les prix d’un montant stupéfiant – entre 61 et 70%. Le site Web de comparaison Comparethemarket a également signalé que les primes automobiles avaient bondi de près de 7% au cours de la première semaine de ce mois, d’une année sur l’autre. Mais il a averti que les primes “augmenteraient fortement” sur l’ensemble du marché dans les semaines à venir. Les témoignages des lecteurs suggèrent que de fortes augmentations de prix ont déjà été mises en œuvre par certains assureurs. Les lecteurs confirment que les compagnies d’assurance ont exigé des augmentations brutales des primes dans les avis de renouvellement envoyés au cours des dernières semaines. Dans la plupart des cas, les destinataires ont été des clients fidèles avec les renouvellements envoyés avant l’entrée en vigueur des nouvelles règles de la FCA (1er janvier), mais s’appliquant à couvrir le renouvellement cette année. L’analyste système à la retraite Tom Desmier, de Worcester Park dans le sud-ouest de Londres, a reçu un avis de renouvellement de son assurance automobile le 27 décembre de l’année dernière. Tom, 71 ans, conduit une Mazda 2 de 17 ans et est assuré par Liverpool Victoria depuis plus de dix ans. Bien que la police porte la marque LV, elle est en fait administrée par Allianz – l’assureur allemand a acheté l’activité d’assurance générale de LV fin 2019. Le renouvellement s’est élevé à un peu plus de 260 £, soit 33 % de plus que l’année dernière. Il a ensuite parlé à LV à deux reprises pour voir s’il pouvait obtenir une réduction de la prime. Il a réussi, même s’il ne l’a ramené qu’à 247 £, comme confirmé dans un e-mail daté du 31 décembre (toujours une augmentation de 26%). Toujours pas content, il a alors décidé de voir ce qui se passerait s’il contactait LV via un lien de réseau social fourni sur Trustpilot pour les clients mécontents. Il lui a été conseillé d’obtenir un devis en ligne en tant que nouveau client. Le 2 janvier, il a reçu un devis d’un peu moins de 200 £, mais avec un kilométrage réduit et une franchise légèrement supérieure (en d’autres termes, pas une politique identique). Une augmentation de prix de seulement 2,2 pour cent. LV a résilié son assurance existante et la nouvelle police a été émise. “Je suis content où j’ai fini”, dit-il. “Mais cela soulève la question de savoir si LV traite les clients nouveaux et existants de la même manière, comme l’exige le régulateur.” Une lettre reçue par Tom du directeur général de LV General Insurance avant de recevoir son avis de renouvellement était catégorique: « Lors du renouvellement, nous vérifierons le prix que vous obtiendriez en tant que nouveau client avec la même couverture automobile ou habitation de notre part. . Nous veillerons à ce que votre prix soit égal ou supérieur. La même lettre indiquait que le prix de renouvellement pourrait augmenter ou diminuer en fonction de facteurs tels que le coût des réparations ou si vous avez fait des réclamations. Tom n’avait fait aucune réclamation. LV General Insurance a déclaré au MoS qu’elle était “entièrement conforme aux modifications de la FCA” et avait modifié sa politique de tarification légèrement avant les nouvelles règles. Il a également déclaré que tout assuré renouvelant sa couverture maintenant ne paierait pas plus qu’un nouveau client pour une police similaire achetée de la même manière que sa couverture d’origine. Il a insisté sur le fait que “la plupart” de ses clients automobiles et domestiques voient leurs prix de renouvellement diminuer, bien qu’il ait déclaré que certains faisaient face à des prix plus élevés en raison de sa “vue sur certains risques”. Pourtant, Tom n’est pas seul. Eifion Davies est un directeur de restauration de 56 ans dans une maison de retraite pour vicaires à Lingfield, Surrey. Il a reçu un devis de renouvellement de LV au début de cette année indiquant que la prime sur sa couverture de voiture augmenterait de près de 25 % à partir de février. COMME Tom, il a réussi à marchander, mais cela aurait quand même signifié 19 % augmenter. « Je suis chez LV depuis six ans », dit-il. « Rien n’a changé depuis un an : je conduis la même voiture et je n’ai eu aucun accident. Alors pourquoi une demande initiale de 64 £ de plus ? Ce n’est pas récompenser la loyauté. Eifion a maintenant obtenu une couverture identique de Saga à une prime moins chère que l’année dernière. Helen Richards, une radiographe de 64 ans de Rickmansworth dans le Hertfordshire, a appris que sa couverture d’assurance habitation avec LV lui coûterait près de 50% de plus si elle renouvelait. En interrogeant LV, on lui a dit que c’était à cause de la nouvelle réglementation. Elle va maintenant magasiner pour un nouvel assureur. “Tellement pour les clients fidèles qui obtiennent une meilleure offre”, dit-elle. Rod Coulstock cherchera également une assurance habitation après avoir appris que sa couverture LV coûterait 26% de plus lors de son renouvellement au début du mois prochain. Comme Tom et Eifion, il a essayé de convaincre LV de lui offrir un meilleur prix, mais contrairement à eux, il n’a abouti à rien. “Je vais maintenant regarder autour de moi”, déclare Rod, 84 ans, un fonctionnaire à la retraite de Waterlooville dans le Hampshire. “C’est dommage car notre relation avec LV remonte à près de 50 ans, à l’époque où ils percevaient des primes par un agent qui frappait à votre porte.” Gareth John, ancien directeur général d’une entreprise aérospatiale, a souscrit une assurance habitation et automobile avec Direct Line pendant neuf ans. On vient de lui dire que sa couverture coûtera désormais 20 % de plus. Gareth, qui a 66 ans et vit près de Tenby à Dyfed, appelé Direct Line, pour se faire dire que l’augmentation des prix était le résultat de nouvelles règles et qu’il n’y aurait aucun mouvement sur les primes de renouvellement. Il dit: «Je pensais que les nouvelles réglementations visaient à réduire les primes pour les clients fidèles tout en supprimant la sous-cotation des prix offerte sur les nouvelles offres clients. Comme j’avais tort. Il essaie maintenant de trouver un fournisseur moins cher. John Josephs, un avocat à la retraite de Northampton, a une police multi-voitures avec Aviva, couvrant sa Skoda Scala et la Toyota Yaris de sa femme. En décembre, avant l’entrée en vigueur des règles de la FCA, il a reçu un devis de renouvellement de 950 £, soit 10 % de plus que l’année précédente. Il a réussi à réduire ce montant à 825 £, pour faire le tour et découvrir qu’Aviva offrait exactement la même couverture qu’un nouveau client pour 544 £. Améliorant légèrement la qualité de la couverture, il a fini par payer 574 £, soit 40 % moins cher que le devis initial. “Être un client fidèle l’année dernière n’a compté pour rien”, déclare John. Aviva déclare: “Les nouvelles règles ne signifient pas que les prix ne changeront pas ou baisseront toujours au renouvellement.” La FCA a déclaré au MoS qu’elle surveillerait l’évolution du marché et demanderait des comptes aux entreprises si elles ne satisfaisaient pas à ses exigences. L’Association des assureurs britanniques affirme que l’ensemble de mesures correctives de la FCA conduira probablement certains consommateurs à payer des prix plus élevés lors du renouvellement, en particulier si leur police existante a bénéficié d’une remise pour les nouvelles entreprises. Ce que nos preuves ont révélé, c’est que des prix plus élevés sont exigés des clients fidèles. Certains liens de cet article peuvent être des liens d’affiliation. 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