Les pépins de la nation ont été laissés à la merci de l’inflation pendant une décennie par les taux d’intérêt pitoyables offerts par les banques. prix, révèle une analyse de Money Mail aujourd’hui. La Banque d’Angleterre a décidé de ne pas relever le taux de base d’un niveau record de 0,1% la semaine dernière, et dans le même temps, l’inflation pourrait culminer à 5% l’année prochaine. L’inflation frappe : et après dix ans de taux d’intérêt les plus bas, plus de 100 milliards de livres sterling de pouvoir d’achat ont été perdus à cause de la hausse des prix. les épargnants souffrant. 2011.Anna Bowes, co-fondatrice du site de conseils Savings Champion, déclare qu’une augmentation du taux de base aurait “signalé la fin d’une décennie de faible taux d’intérêt qui a décimé l’argent durement gagné des épargnants”. Elle ajoute : ” Les épargnants ont été trop longtemps sacrifiés au profit des emprunteurs. « Alors que l’inflation est appelée à gruger davantage notre épargne, cela vaut-il encore la peine de lutter ? 10 000 £ valant alors 8 368 £ maintenant, selon cassé r AJ Bell.Les comptes à accès facile ont rapporté en moyenne 6,42 pour cent, les comptes à préavis 18,6 pour cent et les Isas en espèces 15 pour cent au cours de la décennie. Rendements insignifiants : il y a près de 250 milliards de livres sterling de comptes qui ne paient pas d’intérêts, ce qui signifie que les épargnants manquent près de 1,7 milliard de livres sterling d’intérêts par an. d’une valeur de 73 milliards de livres sterling de moins. Cette perte de pouvoir d’achat s’élève à plus de 100 milliards de livres sterling si tous les dépôts effectués au cours de la décennie sont inclus.Laith Khalaf, responsable de l’analyse des investissements chez AJ Bell, déclare : les hausses ont été extrêmement modestes, grâce à la politique de taux d’intérêt ultra-bas de la Banque d’Angleterre. “Les faibles taux d’épargne semblent là pour rester, mais l’inflation décolle de manière importante.” Espérons que cette poussée d’inflation actuelle sera de courte durée. vécu, mais même si c’est le cas, à 5 pour cent, il peut encore causer des dommages importants à l’argent en banque. “Les taux augmentent? Les grandes banques de High Street ne valent pas la peine d’être envisagées alors qu’elles offrent un maigre 0,01 pour cent sur un accès facile des économies. Le meilleur taux est de 0,67% avec la Shawbrook Bank. Les experts disent que les choses vont maintenant mieux. L’écart entre les comptes les mieux rémunérés et les moins bien rémunérés était de 0,4% en avril. Plus bas record : le taux de base de la Banque d’Angleterre est désormais inférieur à 1 % depuis plus de dix ans après avoir été ramené à 0,25 % à la suite de la crise financière. Sarah Pennells, spécialiste du crédit à la consommation chez l’assureur Royal London, déclare : Pour cent d’intérêt peut faire la différence, surtout si vous avez beaucoup d’économies en espèces. “Il existe plus de 1 639 comptes d’épargne sur le marché – le nombre le plus élevé depuis mars 2020, alors qu’il y en avait 1 768, selon la société de données Moneyfacts. Sarah Coles , analyste en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, ajoute : « Cela peut ne pas se sentir ainsi, mais les taux sont meilleurs qu’ils ne l’ont été pendant un certain temps. « Par rapport à il y a un an, les meilleurs taux fixes sur chaque période sont plus élevés. Le meilleur taux sur deux ans a plus que doublé. Les taux sont bas, mais ils ont été plus bas.’Ditch & switch n’avaient pas changé de compte au cours des cinq dernières années, et près de deux sur cinq ne l’avaient jamais fait. L’enquête a révélé que la principale raison était que les taux étaient trop bas pour s’en préoccuper, tandis que d’autres ont déclaré qu’ils faisaient confiance à leur banque et ne pensaient pas que cela en valait la peine. les tracas.Mais Mme Bowes dit: “Il est vraiment important de savoir ce que vous gagnez et de passer à quelque chose de mieux si on ne vous propose pas un accord équitable.” Plus les intérêts gagnés sont élevés, plus cela atténuera les effets néfastes de l’inflation. « Bloquez un accord Les épargnants peuvent mieux protéger leur argent contre la hausse des prix en le verrouillant. Si vous pouvez vous permettre d’attendre 120 jours pour accéder à votre argent, Shawbrook Bank propose le compte à préavis le mieux payé à 1,08 %. Refuge sûr : si vous pouvez vous permettre d’attendre 120 jours pour accéder à votre argent, Shawbrook Bank propose le compte à préavis le plus payant à 1,08 %. Si vous êtes prêt à réparer pendant deux ans, SmartSave vous paiera 1,6 %, et sur trois ans, vous pouvez obtenir 1,81 % avec JN Bank. Le meilleur taux est de 2,05 % avec un compte Woodland Saver à durée fixe de cinq ans. offert par Gatehouse Bank.Des données récentes de Moneyfacts révèlent que la demande d’obligations à taux fixe a doublé au cours des six derniers mois.Mais Mme Coles dit que la fixation n’est pas sans risques car vous pourriez manquer des hausses de taux. L’Angleterre augmentera ses taux de 0,9 point de pourcentage d’ici la fin de 2022. “Espoir avec NS&I? Les experts en épargne disent que la banque nationale d’épargne et d’investissement (NS&I) pourrait bientôt devoir augmenter ses taux pour retirer plus d’argent au gouvernement. La banque , avec plus de 20 millions d’épargnants Premium Bond, l’année dernière sl taux réduits à une somme dérisoire sur la plupart des comptes, y compris 0,01 % sur les obligations à revenu. James Blower, fondateur de Savings Guru, a déclaré: «Je suis surpris que nous n’ayons pas vu de taux [increase] annonce encore car ils sont loin de leur objectif de financement net, avec moins de cinq mois de leur exercice financier restant. Les Isas sont exonérées d’impôt, vous n’aurez donc pas à payer d’impôt sur le revenu sur les retours. Cependant, avec des taux si bas, il est peu probable que vous fassiez plus que l’allocation personnelle actuelle de 2 000 £ proposée pour les comptes d’épargne ordinaires. Les Isas les plus cash ne paient actuellement que 0,6%. il est donc peu probable que vous fassiez plus que l’allocation personnelle actuelle de 2 000 £ proposée pour les comptes d’épargne ordinaires. An Isa vous permet d’économiser jusqu’à 20 000 £ par an, et M. gros solde, pourrait bénéficier d’une «guerre des taux». Hampshire Trust paie désormais 0,95% sur un compte fixe d’un an – près du double de la meilleure offre proposée en mars.Mais M. Blower dit: «À moins que vous ne soyez un contribuable, ou si vous avez maximisé votre allocation d’épargne personnelle, j’examinerais les comptes d’épargne ordinaires car ils paient des taux bien meilleurs. payez aux épargnants fidèles des tarifs équitables. La Financial Conduct Authority (FCA) a proposé d’obliger les banques à payer leur propre taux minimum, ce qui donnerait 381 millions de livres sterling supplémentaires de taux d’intérêt aux épargnants fidèles et stimulerait la concurrence sur le marché. Mais les plans ont été suspendus pendant la pandémie parce que les taux d’intérêt sont tombés si bas, ce qui signifie que l’application d’un taux minimum ferait peu de différence. Le chien de garde financier a également déclaré qu’il souhaitait voir moins d’épargnants accumuler de grosses sommes d’argent qui pourraient mieux performer sur le marché boursier. La baronne Ros Altmann, une consommatrice militant, dit qu’il est peu probable que la FCA reconsidère le plan de sitôt, et que même une augmentation du taux de base pourrait ne pas déclencher d’augmentation des taux d’intérêt. “Le gouvernement veut probablement que les gens investissent leur argent plutôt que de l’économiser, ou il veut qu’ils dépensent leurs économies pour maintenir l’économie. C’est vraiment inquiétant car à long terme, nous avons besoin de domesti c économies pour couvrir les difficultés. » La FCA a été contactée pour commenter.b.wilkinson@dailymail.co.uk Certains liens dans cet article peuvent être des liens d’affiliation. Si vous cliquez dessus, nous pouvons gagner une petite commission. Cela nous aide à financer This Is Money et à le garder libre d’utilisation. 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