Au cours des trois semaines qui ont suivi le mini-budget, les taux hypothécaires ont grimpé en flèche. Selon les dernières données, tirées par les analystes de Defaqto pour This is Money, le taux fixe le moins cher sur le marché hypothécaire traditionnel est de 5,34 %. Un taux fixe d’un an pour quelqu’un qui achète une maison, et il aura besoin d’un acompte de 40 % pour l’obtenir. une maison dans les mêmes circonstances était de 3,82 pour cent. En hausse : les taux hypothécaires ont augmenté depuis le mini-budget du 23 septembre TARIFS LES MOINS CHER POUR LES ACHATS : MINI-BUDGET JUSQU’À MAINTENANT Dépôt à durée déterminée Meilleur taux 22 sept. 22 Meilleur taux 13 oct. 5,64 % 1,58 % 137,43 £ 25 % 4,06 %5,69 % 1,63 % 141,96 £ 10 % 3,49 % 5,89 % 2,40 % 204,39 £ 5 % 3,99 % 6,24 % 2,25 % 196,60 £ Cinq ans 40 % 3,82 % 5,34 % 13,52 % 3,86 % 5,39 % 1,53 % 131,53 £ 10 % 3,98 % 5,54 % 1,56 % 135,06 £ 5 % 4,09 % 6,24 % 1,80 % 156,10 £ mois par rapport à ce qu’aurait été leur facture s’ils l’avaient fixée il y a trois semaines. Mais replacez cela dans le contexte d’il y a un an et la différence est encore plus frappante. Le taux le moins cher disponible le 18 octobre 2021 n’aurait été que de 0,98 %. L’augmentation de taux de 4,36 points de pourcentage ajoutera 342 £ à la facture sur la base du même prêt de 150 000 £. Ceux qui ont des hypothèques plus importantes paieront beaucoup plus. Un emprunteur avec une hypothèque de 300 000 £ sur 25 ans aurait payé 1 130 £ par mois il y a un an, contre 1 815 £ maintenant – une différence de 685 £ par mois dans les paiements. Il y a un an, les taux hypothécaires étaient à des niveaux quasi historiques, avec le marché du logement en plein essor, les banques désireuses de prêter et les coûts d’emprunt bon marché en raison du taux de base de la Banque d’Angleterre à un niveau historiquement bas de 0,1 %. en 2021 pourraient remarquer les plus fortes augmentations de leurs paiements mensuels lorsqu’ils arriveront à la fin de leurs réparations et devront réhypothéquer. Beaucoup croiseront les doigts pour que les taux commencent à baisser en 2023, avant de devoir refinancer. Les taux sont encore plus élevés pour ceux qui ont moins d’argent à déposer. Quelqu’un qui achète une maison avec un dépôt de 5 % aurait vu le taux le moins cher disponible augmenter de 3,45 % au cours de la même période d’un an (de 2,79 % à 6,24 %), car les taux il y a un an étaient considérablement plus élevés. TAUX HYPOTHÉCAIRES LES MOINS CHER POUR LES ACHATS DE MAISON L’ANNÉE DERNIÈRE Période fixe Dépôt Meilleur taux 18 oct. 21 Meilleur taux 14 oct. 22 % de différence Différence de paiement sur un prêt de 150 000 £ Deux ans40 % 1,07 % 5,64 % 4,57 % 366,99 £ 25 % 1,19 % 5,69 % 4,50 % 362,99 £ 10 % 1,99 % 5,89 % 3,90 % 324,46 £ 5 % 2,79 % 6,24 % 3,45 % 293,54 £ Cinq ans 40 % 0,98 % 5,34 % 4,36 % 342,12 £ 25 % 1,22 % 5,39 % 4,17 % 333,91 £ 10 % 2,54 % 3,0 % 5,0 % 252,59 5 % 2,99 % 5,89 % 2,90 % 241,12 £ Source : Defaqto Ceux qui ont besoin d’un nouveau prêt hypothécaire peuvent accéder à des taux actualisés en fonction de leur propre situation en utilisant le calculateur de prêt hypothécaire de This is Money. Qu’en est-il de ceux qui ont de plus petits dépôts ? Bien que les acheteurs riches en actions aient connu les plus fortes hausses au cours de l’année dernière, ceux qui ont les plus petits dépôts – souvent les primo-accédants – ont connu les hausses de taux les plus fortes depuis le mini-budget. Les recherches de Defaqto montrent que , il y a trois semaines, quelqu’un qui achetait une maison avec un acompte de 10% et souhaitait réparer pendant deux ans aurait pu obtenir un taux de 3,49%. Aujourd’hui, le taux le moins cher disponible est de 2,40 points de pourcentage plus élevé à 5,89% aujourd’hui devra trouver 204 £ supplémentaires sur la base d’une hypothèque de 150 000 £. Il y a un an, on leur proposait peut-être le taux le moins cher de 1,99 %, ce qui leur permettait d’économiser 324 £ par rapport aux prix d’aujourd’hui. Katie Brain, de Defaqto, a déclaré: “ Lorsque vous comparez les meilleurs prêts hypothécaires à taux fixe de 2 et 5 ans à cette époque l’année dernière, il y a eu des augmentations massives dans toutes les bandes LTV, dans une certaine mesure, il faut s’y attendre depuis la base Le taux a augmenté. “Malheureusement, les augmentations les plus importantes semblent être les LTV inférieurs, ce qui n’aide pas les personnes qui cherchent à réhypothéquer en ce moment.” Dans l’ensemble, les taux fixes de 2 ans ont augmenté de plus que les taux fixes de 5 ans. Il semble que les taux d’intérêt fixes spectaculaires inférieurs à 1 % appartiennent au passé, du moins pendant un certain temps. “Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires continuent de changer presque quotidiennement, donc si les consommateurs ont trouvé une bonne affaire, ils avec ils devraient agir rapidement. Comprimé : les premiers acheteurs auront connu les plus fortes hausses de taux au cours des dernières semaines. Les réparations sur deux ans sont plus chères que cinq. Une autre chose qui ressort clairement des recherches de Defaqto est que la réparation de votre prêt hypothécaire pendant cinq ans sera nettement moins chère que la réparation pour deux. Les taux sur un an ont connu des augmentations plus importantes au cours de la dernière année, dépassant les taux sur cinq ans pour devenir les plus chers. a grimpé de 4,40 points de pourcentage. Encore une fois, la différence est plus marquée pour les prêts à faible dépôt, où une hypothèque d’achat de dépôt de 5 % a grimpé de 3,45 % en un an, et une de cinq ans de seulement 2,90 %. Que faire si vous avez besoin d’une hypothèque Les emprunteurs qui ont besoin de trouver une hypothèque parce que leur contrat actuel à taux fixe arrive à son terme, ou parce qu’ils ont convenu d’acheter une maison, ont été invités à agir mais à ne pas paniquer. Les banques et les sociétés de construction continuent de prêter et hypothèques un sont toujours proposés et les candidatures sont acceptées. Cependant, les taux changent rapidement et rien ne garantit que les transactions dureront et ne seront pas remplacées par des hypothèques à des taux plus élevés. Il s’agit du meilleur calculateur de taux hypothécaires de Money, optimisé par L&C, qui peut vous montrer des offres qui correspondent à la valeur de votre prêt hypothécaire et de votre propriété. Et si je dois réhypothéquer ? Les emprunteurs doivent comparer les taux et parler à un courtier en hypothèques et être prêts à agir pour obtenir un taux. Toute personne ayant un accord à taux fixe se terminant dans les six à neuf prochains mois devrait examiner combien il lui en coûterait de réhypothéquer maintenant – et envisager de conclure un nouvel accord. La plupart des transactions hypothécaires permettent d’ajouter des frais au prêt et ils ne sont alors facturés qu’au moment de la souscription. En faisant cela, les emprunteurs peuvent obtenir un taux sans payer de frais d’arrangement coûteux. Et si j’achète une maison ? Ceux qui ont convenu d’acheter une maison devraient également viser à obtenir des tarifs dès que possible, afin qu’ils sachent exactement quels seront leurs paiements mensuels. Les acheteurs de maisons doivent se méfier des dépenses excessives et se préparer à la possibilité que les prix des maisons chutent par rapport à leurs niveaux élevés actuels, en raison de taux hypothécaires plus élevés limitant la capacité d’emprunt des gens.Comment comparer les coûts hypothécaires La meilleure façon de comparer les coûts hypothécaires et de trouver la bonne affaire pour vous est de parler à un bon courtier. Vous pouvez utiliser notre meilleur calculateur de taux hypothécaires pour afficher les offres correspondant à la valeur de votre maison, à la taille de votre prêt hypothécaire, à la durée et aux besoins en taux fixe. Sachez cependant que les taux peuvent changer rapidement, et le conseil est donc que si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire pour comparer les taux, puis parlez à un courtier dès que possible, afin qu’il puisse vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient.> Vérifiez les meilleurs prêts hypothécaires à taux fixe que vous pourriez demander Certains liens dans cet article peuvent être liens d’affiliation. Si vous cliquez dessus, nous pouvons gagner une petite commission. Cela nous aide à financer This Is Money et à le garder libre d’utilisation. Nous n’écrivons pas d’articles pour promouvoir des produits. Nous ne permettons à aucune relation commerciale d’affecter notre indépendance éditoriale.

See also  Les échecs qui ont conduit à des querelles toxiques dans des pays lointains amènent la violence dans les rues de Grande-Bretagne...